Как иностранцу открыть счёт в банке

Пока вы нерезидент (первый год с ВНЖ), счёт работает в основном «на приём»:

Работает:

• приём SWIFT-переводов из-за границы;
• приём переводов на карту;
• оплата картой в Сербии и за границей, в том числе онлайн и в валюте;
• оплата услуг на сайтах, если там принимают карту как в интернет-магазине;
• просмотр баланса и истории, конвертация валют в приложении.

Не работает:

• исходящие переводы онлайн — ни внутри Сербии, ни за границу; SWIFT можно отправить только через отделение;
• входящие динарские переводы внутри Сербии. Исключения — официальная сербская зарплата и возвраты за покупки;
• переводы по QR-коду.

Ещё две вещи, о которых стоит знать заранее: при поступлениях свыше 10 000 € в месяц банк вправе спросить подтверждение происхождения средств, а для исходящего перевода потребует справку из налоговой об отсутствии долгов — нерезиденту при любой сумме, резиденту при переводе свыше 5 000 €. Справку выдают только лично в налоговой; какая именно нужна, уточните в банке.

Евровый счёт нерезиденту открывают не везде — на практике это Poštanska, Alta, API и Raiffeisen.

Лимиты установлены законом и одинаковы для личного и бизнес-счёта:

Лимит по картам для личного счёта можно увеличить — по заявлению в банке. Для бизнеса на каждый расход свыше 150 000 динаров нужен инвойс.

Частый вопрос — можно ли снять в Сербии евро или другую валюту с карты банка Грузии, Армении, Казахстана и так далее. Нет, банкоматы выдают только динары.

• За снятие с карт Visa и Mastercard сербские банки берут комиссию, обычно около 500 динаров. Свою комиссию может добавить и банк, выпустивший карту.
• Карты «Мир» не работают. Кобейджинговые карты «Мир» — UnionPay работают: сербские банки считают их картами UnionPay, комиссию за снятие с них обычно не берут.
• Всегда отказывайтесь от конвертации. Банкомат предложит выдать сумму «в валюте вашей карты» — это его собственный курс, в среднем процентов на десять хуже. Выбирайте выдачу в динарах: пересчёт пройдёт по курсу платёжной системы.

Зарплату из-за границы на личный счёт получать не стоит. Такие поступления облагаются налогом по ставке около 40–46%. Рабочий вариант — открыть ИП и работать с заказчиком по договору B2B.

Если ВНЖ у вас не по работе и не по ИП, есть промежуточный путь — оформиться фрилансером и платить налоги в Сербии с поступлений на личный счёт.

Криптовалюта. Нерезидент не может ни отправлять деньги третьим лицам, ни принимать от них — значит, p2p-операции с личного счёта закрыты. У резидентов такие переводы технически возможны, но привлекают внимание контролирующих органов.

• Счёт обязателен. Зарегистрировали бизнес — обязаны открыть расчётный счёт в сербском банке. Жёсткого срока нет, но штраф за его отсутствие доходит до 500 000 динаров; месяц-два на открытие — нормально, полгода — уже риск.
• Валюту с бизнес-счёта снять нельзя — ни в банкомате, ни в кассе. Её всегда сначала конвертируют в динары. Исключение для кассы — снятие на командировку, но злоупотреблять им не стоит: налоговая попросит чеки и обоснование.
• Перевести валюту на свой личный счёт тоже нельзя — ни в сербском банке, ни за границу. Паушалец может перевести себе только динары и только на свой резидентский личный счёт (в том числе в другом сербском банке).
• Обычный путь вывода такой: с валютного бизнес-счёта поменять на динары → снять → обменять в менячнице → внести на личный счёт. Хранить валюту на счёте можно сколько угодно, сроков конвертации нет.
• Переводы третьим лицам — только при наличии основания: зарплата, аренда офиса, услуги. Перевести знакомому «просто так» или заплатить за квартиру, которую вы снимаете как частное лицо, нельзя.
• Пополнить бизнес-счёт просто так не получится — нужно основание. Внесение личных средств оформляется в отделении с кассой платёжкой с шифрой 90 («прочие транзакции») и основанием «внесение личных средств в осуществление деятельности». Часто так делать не стоит: у налоговой появятся вопросы.
• Деньги, полученные вами лично за рубежом, оборотом ИП не станут. Чтобы поступление засчиталось, нужен договор B2B между заказчиком и вашим сербским ИП, перевод по SWIFT и инвойс на каждый приход. Перевести самому себе или оформить договор с собственным ИП в другой стране — не вариант.
• Криптовалюту принимать на бизнес-счёт, покупать с него или вносить наличные от её продажи нельзя.
• Доходы от рекламы и донатов (например, AdSense) требуют отдельного кода деятельности — 7311, «деятельность рекламных агентств».
• Карта бизнес-счёта. Технически ей можно платить где угодно, но здоровая практика — проводить по ней только бизнес-расходы, а личные оплачивать с личной карты.

Пока вы нерезидент, переводы с личного счёта недоступны — задачу решают сторонние сервисы:

Списки и лимиты у сервисов меняются — перед крупным переводом сверяйтесь с их условиями.

Вклады доступны владельцам счетов: их открывают Alta, Poštanska, API, AIK и Yettel — в динарах и в валюте. У Raiffeisen вкладов для физлиц нет.

Кредиты зависят от статуса. Нерезидент может рассчитывать только на динарский потребительский или автокредит, и то при наличии платёжеспособного поручителя из Сербии. Резиденту доступны все виды, включая ипотеку, но срок погашения ограничен сроком действия ID-карты иностранца; если кредит нужен на более долгий срок, снова понадобится поручитель — с ПМЖ или гражданством Сербии. Ипотеку иностранцам дают Intesa, Erste, AIK и API; ставки уточняйте в банке.

Сейфовые ячейки есть у большинства банков: у Halkbank от 500 динаров в месяц, у Alta от 700, у Raiffeisen от 1 920 динаров за квартал, у Erste от 7 000 за квартал. Ищите на сайтах банков по слову «sefovi».